Assurance vie
L'une des principales raisons justifiant l'obtention d'une assurance-vie est de créer une succession afin de subvenir aux besoins de votre famille et des êtres chers lors de votre décès. En se servant de contrats d'assurance et en nommant les bénéficiaires, on dispose d'un moyen efficace de transférer une partie de notre patrimoine à des héritiers choisis.
En effet, les produits d'assurance présentent des avantages uniques en leur genre en matière de planification successorale. Le produit de l'assurance ne doit pas faire l'objet d'officialisation si l'on désigne un bénéficiaire. Cette caractéristique permet d'accélérer le transfert sans subir de retard exagéré. Elle préserve également la confidentialité de vos opérations financières.
En outre, le produit de l'assurance versé aux bénéficiaires désignés ne figure pas dans les éléments de l'actif de la succession et, par conséquent, il ne sera pas géré par les liquidateurs. On économise ainsi les frais de liquidateurs et les frais juridiques liés à la succession.
L'achat d'une police d'assurance en vue de payer éventuellement la dette fiscale générée au moment du décès est un autre moyen efficace d'utiliser ce produit. En effet, si vous avez des biens ou des placements que vous souhaiteriez léguer ou encore si vous avez des participations dans des entreprises, l'assurance est l'un des moyens dont vous disposez pour payer la dette fiscale.
Un conseiller financier du Groupe Ethika pourra vous aider à évaluer ces options pour savoir comment intégrer l'assurance-vie dans votre planification successorale.
